Los creadores de la aplicación You Need a Budget publicaron un curso cautivante con el que incluso un principiante en las finanzas puede entender lo que es el presupuesto personal y cómo trabajar con él. Decidimos compartir estas diez lecciones simples y claras. Aquí está la lección número 8.
- Hemos visto que el presupuesto es la base de la planificación financiera;
- Hemos conocido los mitos más populares sobre el presupuesto;
- Describimos los primeros pasos para elaborar un presupuesto;
- Y cómo dar un cometido a cada euro;
- Cómo ayudarle a salvar su matrimonio;
- Cómo salvarse de los gastos inesperados;
- Cómo adaptarse a las dificultades.
Hoy hablaremos sobre la última norma de movimiento de efectivo. La norma cuatro.
Cuando mi mujer y yo nos casamos, trabajábamos a tiempo parcial en la universidad en la que también estábamos estudiando. Un trabajo a tiempo parcial en un campus universitario es igual a, bueno, pues no mucho. Yo no me preocupada demasiado por las cosas, pero lo cierto es que el que nuestras economías fueran ajustadas, me inspiró para poner en marcha las cuatro normas.
Todo me parecía bien, pero nuestros ingresos variables estaban trayéndonos problemas. Las horas que trabajábamos podían variar dependiendo de muchos factores externos.
¿Cómo elaboras un presupuesto si no sabes cuánto vas a ganar? Sé que muchos gurús financieros les sugerirían que realizasen previsiones, clasificasen sus gastos por relevancia y siempre pagasen en primer lugar los más altos, pero existe una manera mejor (al principio más dura, más satisfactoria e incluso más fácil).
Vivir del sueldo del mes pasado
A partir de ahora me voy a pasar el resto del tiempo tratando de convencerles de que esta es una buena idea.
Sé que es probable que aún no estén en ese punto. Esta norma es algo en lo que hay que trabajar. Es un objetivo.
¿Cómo pudimos hacerlo nosotros, dos estudiantes en apuros? Lo admito, fue relativamente fácil. Habíamos celebrado nuestra boda unos meses antes y teníamos dinero de los regalos que nos habían hecho en nuestras cuentas bancarias. Saqué suficiente dinero para poder vivir en marzo sin tocar las pagas de marzo. Eso es exactamente lo que les voy a pedir que hagan. Deben poder vivir un mes sin usar la/s paga/s de ese mes. Puede que le resulte difícil.
Si quiere dejar de vivir de paga en paga y disfrutar de los beneficios de mucha más flexibilidad y si quiere poder elaborar presupuestos más fácilmente y con más exactitud, querrá hacer lo que les he dicho.
El truco está en vivir un mes entero sin tocar su sueldo.
¿Pero cómo es esto posible?
¿Cómo se puede vivir un mes sin tocar la paga de ese mes? Pues bien, eso depende bastante de cada uno. Les voy a dar unas cuantas ideas sobre cómo poder empezar a hacer esto. La clave es la intensidad. A corto plazo, cualquier cosa es virtualmente posible. ¡No se olvide de esto! ¡Esto es un sprint, no un maratón!
- Trabaje más tiempo, si su trabajo se lo permite. Emplee tantas horas como sea posible .
- Consiga un trabajo a tiempo parcial. Se puede ganar bastante al mes trabajando 80 horas en un mes en un trabajo a tiempo parcial. Piense en repartidor de pizzas, correos, pintor, cortador de césped, limpiador, etc.
- Haga un mercadillo. Sí, sí, deshágase de toda la basura que no necesita. Venda todo lo que había olvidado que tenía. La gente saca lo suficiente de sus ventas del mercadillo para pasar completamente del sueldo de ese mes. Normalmente se ganan entre 500 y 800 euros.
- Negocie a la baja el tipo de interés de las tarjetas de crédito. Amenace con irse a otro banco. Esto puede reducir su pago mínimo, liberando inmediatamente el extra para su fondo de reserva.
- Pida un aumento. ¿Ha sido un empleado excelente? ¿Se merece de verdad un aumento? Entonces, pídalo.
- Recorte en gastos de ocio (siga pensando a corto plazo en este aspecto).
- eBay & Craigslist. Como un mercadillo pero con un público más amplio.
- Servicio de coche compartido. Seguro que puede ser un poco inapropiado, ¡pero imagine si pudiera ahorrarse la mitad de la gasolina!
- Llévese su propia comida. No coma fuera para nada. Recuerden, es una solución a corto plazo para obtener beneficios a largo plazo. ¡Sacrifíquense! (Probablemente adelgacen un poco también; yo tiendo a engordar si como mucho fuera). Puede que necesite llevarse también la cena desde casa si está trabajando horas extra.
- Dinero por vacaciones. Sacrifique unos cuantos días de vacaciones para su tranquilidad. Muchos empleadores les permitirán cambiar las vacaciones por dinero.
- ¿Está a punto de recibir la devolución de la declaración de la renta?
- Ahorre todo el dinero que le caiga del cielo. Usted recibe dinero inesperado. Esto pasa. Guárdelo.
- Recorte en su factura de móvil. ¿Tiene un teléfono móvil y podría rescindir el contrato sin gastos? Recuerden, es una solución a corto plazo para una tranquilidad a largo plazo.
- Venda su coche. Quizá usted tiene un coche demasiado caro si tiene en cuenta su salario actual. ¡Véndalo! Incluso si debe más dinero por el coche del que vale, puede refinanciar la diferencia (siempre y cuando su crédito sea aceptable), lo que le deja libre algunos euros. Recuerde, una vez que su fundación de elaboración de presupuestos esté construida, esa deuda será destruida.
- No vaya al centro comercial. En serio.
- Cancele la televisión por cable, por satélite, etc. En serio.
Basándome en mis estudios, se tarda una media de cuatro meses en poder sacar un mes adelante. Piense en ello: lo que gana en febrero, lo usa en marzo.
Recuerde que puede seguir utilizando las otras tres normas, solo espero que trabajen en la norma cuatro. Pronto.
Las ventajas de vivir de los ingresos del mes pasado van mucho más allá de tan solo eliminar el problema de salario variable a la hora de elaborar presupuestos. Cuando uno no vive al límite, se está menos estresado, más sano, se duerme mejor, se toman mejores decisiones financieras y se disfruta de una mejor relación con la pareja. La vida es mejor. Ya no tendrán que ajustar sus facturas a sus sueldos y ahorrarán de esta manera mucho tiempo cada mes. No olvide todas estas ventajas cuando no tenga televisión por cable, cuando se lleve la comida de casa y se esté quitando cualquier gasto extra mientras esté llevando a cabo la norma cuatro.
Tómese un momento para anotar lo que va a hacer desde ya para librarse del rollo de paga en paga y poder vivir del sueldo del mes pasado. Vuélvase loco si es necesario.
La norma cuatro es importante y absolutamente necesaria si quiere tener un sistema de movimiento de efectivo fácil e intuitivo.
Tareas
- Anote tres cosas que puede hacer en las próximas 24 horas para crear una reserva de efectivo que le hará superar un mes muy austero.
- Anote dos cosas más que podría hacer en los próximos 30 días para crear esa reserva de manera considerable.