Le contamos por qué las empresas de criptomonedas necesitan identificar a sus clientes y cómo puede ayudar el blockchain a ello.
La tecnología blockchain nos ha llevado a un nuevo y valiente mundo de revoluciones en el sector financiero. En los últimos años hemos sido testigos del crecimiento inicial de una economía descentralizada que podría cambiar radicalmente los negocios y las finanzas en un futuro próximo. Dicho esto, esta nueva tecnología conlleva ciertos riesgos. La extrema volatilidad del mercado de las criptomonedas, junto con su inherente anonimato, ha atraído la atención de los bancos centrales y otras autoridades reguladoras.
La descentralización de las criptomonedas permite que estas sean utilizadas para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Con el fin de evitarlo, las empresas de criptomonedas deben cumplir la normativa de “conocer a su cliente” (KYC).
¿Por qué es esto importante?
2017 fue un año fenomenal para las criptomonedas y se espera que 2018 sea el año de las regulaciones. El meteórico aumento de los precios, junto con una mayor atención por parte de los principales medios de comunicación, ha dado lugar a diversas respuestas por parte de los organismos reguladores de todo el mundo.
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS, por sus siglas en inglés) publicó recientemente “Una Guía de Ofertas de Tokens Digitales”, en la que se describen los procedimientos legales que deben regir las ICOs. Este documento aclara que los tokens digitales constituyen un producto y, por lo tanto, están sujetos a la legislación reguladora de la MAS. Los artículos 3.2 y 3.3 exigen a las empresas que establezcan mecanismos para conocer la identidad de sus clientes y que informen de cualquier actividad sospechosa o ilegal.
Este tipo de normas se están extendiendo gradualmente por toda Asia, y Singapur no es una excepción. En particular, la Comisión de Valores y Futuros (SFC) de Hong Kong ha publicado recientemente una gran cantidad de normativas, seguido por el Banco Central de Malasia. Todas estas reglas prescriben la identificación de los clientes y la lucha contra el fraude y otras actividades ilegales.
Para que las empresas relacionadas con las criptomonedas cumplan con leyes regulatorias como estas, deben adoptar mejores prácticas. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental que se centra en la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, ha formulado una serie de recomendaciones sobre las monedas virtuales con el fin de reducir esos riesgos. Estas recomendaciones son un buen punto de partida. Sin embargo, la regulación eficaz de las criptomonedas todavía tiene un largo camino por recorrer.
Los procesos de KYC (conozca a su cliente) son comunes dentro de los negocios tradicionales. Las compañías de criptomonedas necesitan seguir el ejemplo y asegurar que los procesos de KYC cumplan efectivamente con todos los siguientes criterios.
1. ¿Quién es usted?
Los proyectos de criptomonedas tienen que implementar un procedimiento para seleccionar clientes, protegiéndolos de clientes de alto riesgo. Para hacerlo, tendrán que exigir a los usuarios que presenten documentos de identidad legales, como pasaportes o carnets de conducir. Este será el primer paso hacia un mercado donde las relaciones estarán determinadas por la ley y la confianza.
2. ¿Sigue siendo quien dice que es?
El proceso de selección debe ser constante para garantizar que el cliente no haya dejado de cumplir con los estándares regulatorios, de lo contrario existe el riesgo de perder el control regulatorio.
3. ¿Qué hace?
A medida que se amplíen los requisitos de KYC, los intercambios de criptomonedas, las carteras y las plataformas tendrán que crear un sistema fiable de supervisión de transacciones que regule las actividades de los clientes. El uso de la inteligencia artificial para identificar patrones inusuales sin duda aumentará la precisión y la eficacia de la eliminación de participantes ilegales en el sistema.
¿En qué pueden ayudar el blockchain y la descentralización?
1. En primer lugar, una cadena pública es inmutable.
Cuando un bloque es extraído y grabado, este se queda ahí para siempre. El mantenimiento de registros de la documentación de KYC dura mientras sobreviva la relación negocio-cliente, y durante otros cinco años después del cierre de la cuenta. Esto crea un nuevo paradigma de mantenimiento de registros que puede revolucionar la regulación financiera.
2. En segundo lugar, los registros se almacenan de forma descentralizada.
Mediante el uso de la criptografía de múltiples firmas, el blockchain reduce el riesgo de puntos únicos y centrales que puedan ser objeto de ataques informáticos. Esto proporciona una seguridad y una sincronización de datos mucho mejores que los sistemas contables centralizados modernos.
3. En tercer lugar, las aplicaciones descentralizadas eliminan la cuestión de las violaciones de la privacidad de los datos.
La documentación de KYC puede ser administrada por aplicaciones descentralizadas fiables que realizan verificaciones de KYC para todo un ecosistema. El almacenamiento de datos basado en contratos inteligentes y descentralizados crea un sistema sin necesidad de confianza; los clientes ya no necesitan confiar ciegamente en las empresas centralizadas para gestionar de forma responsable su información personal.
¿Hacia dónde nos dirigimos?
Resulta evidente que el blockchain ha dado lugar a la aparición de un nuevo orden mundial en el sector financiero. Una plataforma de servicios KYC descentralizada y fiable que promueva la inclusión regulatoria de los intercambios de criptomonedas es muy necesaria en este momento. Actualmente hay varios proyectos prometedores que están intentando construir una plataforma de este tipo, por ejemplo, Traceto.io, SelfKey y Civic.
Estos proyectos están utilizando el poder de la tecnología blockchain para hacer que los procesos de KYC sean más simples, rápidos y fiables. TraceTo, por ejemplo, está utilizando contratos inteligentes para aumentar la continuidad e inclusividad de las regulaciones, un acto que no solo aprovecha la tecnología blockchain para proporcionar procesos revolucionarios de KYC, sino que también promueve la regulación financiera dentro del creciente criptoespacio.
Si incorporamos procesos de KYC como estos en todos los intercambios, carteras y plataformas financieras, podremos trabajar para lograr una mayor seguridad, una mejor aceptación y una mayor adopción de las criptomonedas.
Preparado por José Rodríguez