Una divisa paralela podría rescatar a los griegos

Crisis económica griega: ¿Es la creación de una moneda «paralela» la solución?

Los bancos griegos podrían estar preparando planes de emergencia ante la posibilidad de un recorte de depósitos, ya que aumenta el temor de que Grecia se hunda en el colapso financiero. Esto requiere la adopción de medidas urgentes. ¿Es la creación de una moneda «paralela» la solución?

Estos planes, que podrían exigir un recorte de al menos el 30% de los depósitos superiores a 8.000 euros (casi 8.880 dólares), empiezan a surgir justo después de que el Fondo Monetario Internacional (FMI) alertara la semana pasada de que el país requería 60.000 millones de euros (casi 66.000 millones de dólares) en fondos para estabilizar la economía durante los próximos tres años, es decir, hasta finales de 2018.

El exprimer ministro griego Antonis Samarás, entre otros, dijo que abandonar el euro y volver al dracma supondría el fin del país. Pero, ¿qué implicaciones tendría la existencia de una moneda paralela junto con la moneda única?

Lee Gibson-Grant, fundador de la consultora de divisas digital Coinstructors, con sede en el Reino Unido, y del proyecto Drachmae, tuvo recientemente una reunión con el alcalde de Angistri, una isla del Golfo Sarónico que tiene una población de alrededor de mil habitantes. El alcalde aceptó que se probara el uso de la tecnología Blockchain para que los negocios locales pudieran crear un programa de fidelización (a través de Drachmaeconnect.com), que permite a los turistas reservar hoteles y otros servicios utilizando descuentos.

Aunque Angistri sea solo un caso de prueba, se podría aplicar en toda Grecia. Gibson-Grant ha planteado la creación de una moneda digital paralela para el país. Estas fueron sus palabras:

«Una moneda digital con Blockchain podría ser en estos momentos ideal para Grecia y los turistas».

El país atrajo el año pasado un número récord de más de 20 millones de turistas (18% del PIB del país), por lo que hay mucho en juego.

El asunto se ha vuelto mucho más serio desde que uno de los cajeros automáticos de Angistri se quedara sin dinero la semana pasada. De hecho, Gibson-Grant, que ha pasado los últimos meses en Grecia, se vio obligado a coger un ferry desde Angistri a Atenas y hacer cola para sacar dinero de cuatro cajeros diferentes de la capital. Gibson-Grant añadió lo siguiente:

La divisa podría estar respaldada por el oro, plata o distintos valores.

Podrían adoptarla los negocios locales como proveedores de servicios a los turistas, que podrían comprar fichas digitales que serían aceptadas como moneda. Esto presentaría una alternativa al caos en el que están envueltos los bancos griegos. Aunque el gobierno ha enfatizado que los turistas no tienen límite a la hora de retirar efectivo, las comisiones y el tipo de cambio que se aplican son exorbitantes.

M-Pesa ya se ha utilizado en otros países, como por ejemplo Kenia, donde las transacciones realizadas de este modo ascienden a 2.000 millones de dólares. Además, el país cuenta con 40.000 puntos de localización (retirada y depósito de efectivo). M-Pesa representa un 25% del PIB de Kenia y alrededor de un 10% de las operaciones de retirada y depósito de efectivo. Esto muestra que el dinero digital puede utilizarse en el día a día y no solo como depósito de valor.

Los Servicios de Tecnología Virtual (VTS, por sus siglas en inglés) se utilizan también en Namibia, donde la plataforma híbrida Blockchain se utiliza para servicios de caja con el uso de la tecnología Blockchain NXT 2.0.

Una moneda paralela también ofrece lo que Gibson-Grant describe como «una forma única de sacar partido de la riqueza de un país y a la vez cumplir con las obligaciones legales que implica tener el euro». Durante su misión en Angistri intentó descubrir lo que el proyecto de Blockchain supondría para Grecia.

La moneda digital podría basarse en la importante infraestructura de Grecia, clasificada en séptimo lugar entre las de la UE. Al trasladar el valor de estos activos a fichas digitales, el gobierno podría pagar a los pensionistas y funcionarios a través de la contabilidad de Blockchain, que ofrece un método transparente de control de pagos.

Gibson-Grant considera que Angistri es el «sitio de prueba perfecto» para una nueva tecnología que emplee NXT 2.0 Blockchain y la funcionalidad de SuperNET para aportar una herramienta de marketing y un ecosistema híbrido en un mercado internacional. Se esperaría que esto fortaleciera el sector turístico al ofrecer descuentos a los turistas que lo utilicen y «demostrar que la tecnología Blockchain puede funcionar en un entorno real».

En este lugar de prueba los turistas podrían utilizar una ficha de fidelización (valorada a un euro) que obtendrían, una vez que se hubieran dado de alta, a través de la plataforma empresarial Drachmaeconnect.com. Según lo que ofreciera el dueño de cada empresa los turistas podrían obtener descuentos de hasta un 90%. El hotel Agistri y Yianna y un bar-restaurante ya se han dado de alta.

Estos son los primeros casos reales en los que Blockchain se ha utilizado. No obstante, queda por ver si la gente adoptará la tecnología y se beneficiará de los descuentos, lo que sentaría la base para que posteriormente continuara utilizándose en todo el país. Uno de los factores clave para determinar el éxito es si la gente está preparada para utilizarla como forma de pago de bienes y servicios.

Dicho de forma más general, ¿podría realmente funcionar en Grecia una moneda paralela? Si así fuera, ¿cómo sería? La respuesta de Gibson-Grant es la siguiente: «Cuando se observa la situación actual de Grecia queda claro que no existe otra alternativa que la de crear una moneda paralela para aliviar el estrés de los rescates financieros». Lo que aún queda pendiente es si sería una moneda física o digital.

A continuación se enumeran algunos puntos sobre los que cabe reflexionar.

Mark Lennihan/AP Photo

Si se crea una moneda paralela física, el coste sería considerable y su puesta en marcha llevaría más tiempo. A esto se le añade el cambio de infraestructura en bancos y comerciantes según los tipos de cambio. Sin embargo, con una moneda digital la adaptación y puesta en marcha sería más rápida junto con la moneda existente.

Tal y como Gibson-Grant explica: «Al ser digital la red calcularía el cambio con el euro para que los comerciantes no tuvieran que preocuparse de tener dos precios, ya que se haría internamente y de forma automática».

No se cotizaría, ya que sería igual que la moneda física pero con menos costes y con una puesta en funcionamiento más barata. No obstante, se consideraría un pagaré y ni los griegos ni la comunidad internacional se fiarían, aunque tenga la ventaja de solucionar el problema de las pensiones y del sistema fiscal.

Los mayores problemas que existen al crear una moneda paralela se basan en quién es el emisor y quién la controla. Tal y como Gibson-Grant explica: «Con la tecnología Blockchain podría tratarse de Bitcoin o la tecnología NXT 2.0 Blockchain ya que es descentralizada, por lo que se crea una moneda en la que no interviene el control del gobierno».

A esto se le añade que todas las operaciones son públicas y totalmente transparentes, lo que facilita el acceso público a la gestión de los fondos por parte del gobierno. Por ejemplo, los impuestos que los contribuyentes griegos pagaran al gobierno con la moneda paralela podrían controlarse mediante el sistema de contabilidad digital de Blockchain. También ayuda a reducir los niveles de corrupción y fraude.

Aunque se ha especulado mucho sobre Bitcoin y su aplicación, Gibson-Grant señala lo siguiente: «Los griegos no pueden comprar Bitcoins debido a los controles de capital, lo que les impide sacar dinero del país». Además, en Grecia solo hay operativo un sitio de cambio de Bitcoin.

Un sistema con el que los turistas pudieran comprar moneda digital con tarjeta y vender lo que les reste sin perder dinero tendría sentido debido a la situación actual. Además, reduce el riesgo de llevar demasiado dinero en efectivo encima.

Gibson-Grant añade lo siguiente: «El elemento central se basa en su adopción y esto se resuelve utilizando el punto M-Pesa del modelo de localización con el que las empresas pueden acogerse al nuevo sistema de pago, con un sistema de retirada y depósito de dinero con el que podrían obtener una comisión de un 2% y con el que la red cobraría un 1%».

Este 1% serviría para continuar comprando más activos y mantener el valor de la moneda en aumento en función de las operaciones que se llevaran a cabo. Por lo tanto, cuanto mayor sea su acogida y mayor el número de operaciones realizadas, mayor sería la capitalización de mercado de la moneda y mayor la confianza que generaría.

Es fundamental utilizar una tecnología Blockchain que tenga las funciones principales y permita a los usuarios de la moneda elegir qué activos deben adquirirse. Según Gibson-Grant la tecnología perfecta sería NXT, que es aparte de Bitcoin la primera tecnología independiente diseñada desde la base y que cuenta con funciones internas para votar, por lo que todo es transparente y público.

El resultado global de esta moneda respaldada por activos es que se acepta como modo de pago de impuestos y sueldos del gobierno, lo que reduce el problema de liquidez del mismo.