Cómo administran su dinero los millonarios jóvenes

¿Qué estrategias usan los millonarios que aún no han cumplido los 40 años para administrar todo el dinero que tienen?

En el mundo hay algunas personas que tienen la suerte de ser a la vez jóvenes y ricas.

Y un informe publicado el mes pasado por Capgemini Consulting mostró algunas tendencias interesantes en las estrategias que los millonarios jóvenes utilizan para administrar su dinero.

En muchos sentidos, los millonarios menores de 40 años son aún más conservadores que sus homólogos de la generación del baby boom. Es más probable que se aferren al dinero en efectivo, y menos que inviertan en acciones, y son más propensos a destinar el dinero a inversiones alternativas.

Los resultados, combinados con otros estudios sobre cómo la gente de menos de 40 años manejan su dinero, puede que incluso ofrezcan lecciones para las personas que no tienen mucha riqueza, pero todavía están esforzándose por conseguirla.

Estas son algunas de las estrategias de administración de dinero que destacan entre los jóvenes y ricos.

Los millonarios menores de 40 años tienen alrededor de un tercio de sus activos totales en efectivo, incluyendo dinero en efectivo físico y dinero guardado en el banco, como una cuenta corriente.

Cuando se les preguntó por qué era importante para ellos tener tanto dinero en efectivo, el 17% de los jóvenes inversores dijeron que querían estar listos para saltar sobre las oportunidades de inversión adecuadas cuando estas se presentaran. Un 31% dijo que quería tener dinero a mano para poder vivir el estilo de vida que quieren. (Esas vacaciones, viajes de compras y buenas comidas tienen que pagarse de alguna manera).

La generación del milenio que está más preocupada por pagar sus deudas y cubrir las facturas puede tener dificultades en cuanto a esa mentalidad. Pero algunas de las motivaciones que empujan a millonarios jóvenes a tener dinero en efectivo en el banco no son tan diferentes de las razones que animan a otros miembros de esta generación a construir un colchón de efectivo.

Alrededor del 28% de los jóvenes millonarios dijo que era importante para ellos tener dinero en efectivo como una forma de protegerse de la volatilidad del mercado, según Capgemini. Esto coincide con otros estudios que sugieren que la generación del milenio está nerviosa por arriesgarse con sus ahorros, aun si no van a necesitar el dinero durante un tiempo.

Pero existe un coste por guardar tanto dinero en efectivo, dijo Greg Popera, asesor de la riqueza privada con Merrill Lynch. Las personas que desatienden la necesidad de invertir al menos parte de sus fondos en acciones, bienes raíces y otros activos puede que dejen pasar potencialmente rendimientos más altos con el paso del tiempo.

En cuanto a la parte de su riqueza que se invierte, los jóvenes y ricos no confían demasiado en una sola estrategia. Aproximadamente el 30% de sus activos se administraban con gestores de patrimonio que podían ayudarlos a construir una cartera de acciones, bonos y otras inversiones tradicionales. Sin embargo, alrededor del 40% de sus carteras estaban divididas entre las inversiones menos tradicionales, incluyendo bienes raíces, un negocio y otras inversiones alternativas.

Los asesores financieros sostienen que esa amplia categoría de inversiones alternativas puede incluir oro, fondos de cobertura u otras clases de activos que se espera que se comporten de manera diferente que el mercado de valores. Por ejemplo, mientras que las bolsas se estaban hundiendo el día después de que el Reino anunciara que había votado a favor de abandonar la Unión Europea, el precio del oro se disparó.

Invirtiendo en bienes raíces, lo cual puede llevar a ingresos por alquiler, los inversores están creando fuentes de ingresos adicionales que no están vinculados a la bolsa de valores o a sus principales trabajos, dicen los asesores financieros.

Invertir en un negocio con la compra de una participación considerable en una empresa o iniciar un pequeño negocio puede aumentar la riqueza y dar lugar a grandes pagos cuando una empresa le va bien. Pero debido a que este tipo de inversiones siempre requieren más riesgo, las inversiones comerciales tienden a constituir una porción más pequeña de la cartera global – un 13% – en comparación con el dinero en efectivo.

Al buscar el consejo sobre cómo administrar mejor su dinero, los millonarios más jóvenes son más propensos a recurrir a la familia, los amigos e Internet para orientarse, que a contratar a un profesional en comparación con las generaciones anteriores. Y un estudio separado de TD Ameritrade descubrió que el 28% de la generación del milenio recurre a sus amigos en busca de asesoramiento financiero, comparado con el 15% de la generación del baby boom, que eran más propensos a recurrir a un profesional.

"Cada vez más, sabemos que para esta nueva generación, la gestión tradicional de la riqueza no funciona", sostiene Tej Vakta, alto dirigente de los mercados globales de capital con Capgemini Financial Services. Los inversores más jóvenes eran más propensos que la generación anterior a decir que era importante para sus asesores ofrecer servicios en línea que les permitieran realizar un seguimiento o control de sus inversiones, dice Vakta.

Pero la demanda de opciones en línea está creciendo entre todos los inversores: el 67% de los millonarios de todas las edades dijo este año que querían una opción de asesoramiento automatizada, o un robo-asesor, por encima del 49% en 2015, según Capgemini.

Además de buscar inversiones que aumentarán sus carteras, muchos inversores jóvenes – y no sólo los ricos – quieren saber que su dinero se dirige a causas sociales que son importantes para ellos. A través de una estrategia conocida como inversión socialmente responsable, algunos inversores trabajan con un asesor para dedicar una parte de su dinero a las empresas que sienten que están trabajando para avanzar en un tema determinado, como el cambio climático.

En otros casos, los inversores les pedirán a sus asesores o agencias de corredores que excluyan a las industrias que no quieren apoyar, tales como las compañías de alcohol, tabaco o las empresas fabricantes de armas. Los inversores también pueden utilizar los fondos de inversión o fondos cotizados que ofrecen estrategias similares.

El enfoque es particularmente común entre los inversores más jóvenes. Alrededor del 60% de la generación del milenio y el 34% de los inversores de la generación X dijeron que querían utilizar o estaban utilizando actualmente las inversiones de impacto social, según un informe de 2015 de EE. UU. Trust, una unidad del Bank of America.

"Son dividendos con buena salud", apunta Richard Dale Horn, vicepresidente senior de gestión de capital de UBS Financial Services. Aún así, los inversores deben asegurarse de que sus esfuerzos por excluir ciertas industrias no hacen que inviertan demasiado en un solo sector, dice Horn. "Creo que hay que tener un equilibrio".