Thomas J. Stanley fue un escritor que pasó 20 años estudiando a millonarios estadounidenses, así como sus hábitos. El resultado de toda su investigación fue el bestseller “El millonario de la puerta de al lado”. Si no tiene tiempo para leer el libro, está de suerte. En este artículo se han intentado condensar las ideas del libro en cinco reglas.
1. Piense a largo plazo
Si estudia a Warren Buffett descubrirá que es alguien que está ahí para el largo plazo. Aprovechando el poder del interés compuesto y eligiendo negocios sorprendentes, Warren es hoy en día el tercer hombre más rico del mundo.
Pero nada de eso ocurrió de la noche a la mañana. Este es un resumen básico de cómo ha cambiado su capital a lo largo de los años:
- 20.000 $ a los 20 años
- 1 millón de dólares a los 30 años
- 25 millones de dólares a los 40 años
- 350 millones de dólares a los 50 años
- 3,8 mil millones de dólares a los 60 años
- 36 mil millones de dólares a los 70 años
- 55 mil millones de dólares a los 80 años
Ahora tiene 86 años y una fortuna de 74 mil millones de dólares
No obstante, hace falta que muchos factores se alineen perfectamente para acercarse a ese nivel. Y aunque ni usted ni yo no tengamos acceso a todos ellos, ¡ciertamente sí tenemos acceso a algunos de ellos! En este caso, estoy hablando de paciencia y pensamiento a largo plazo.
“La mayoría de los expertos en riqueza están de acuerdo en que cuanto antes se empiece a invertir los ingresos de uno, mayor será la oportunidad de acumular riqueza”. — Thomas J. Stanley
El pensamiento a largo plazo no se aplica solo a sus ahorros. También se aplica a sus gastos. No debería pensar en su plan de pago del teléfono de 100 $ como “solo 100 $ al mes”. En su lugar, significa que se está privando de 1.200 $ cada año y 17.300 $ cada década.
Mientras tanto, invertir adecuadamente 17.300 $ puede eliminar años de su vida laboral.
A partir de ahora, para calcular cualquier gasto a largo plazo, utilice estas dos fórmulas:
- Para calcular un gasto semanal compuesto a lo largo de diez años, multiplique el precio por 752.
- Para un gasto mensual, multiplique por 173.
Esto le ayudará con los gastos tontos. ¿Cree que café con leche diario de 5 $ es inofensivo? Bueno, si lo bebe cinco días a la semana, eso supone 25$/semana. Lo que significa que se está robando a sí mismo 18.800 $ y dándole todo el dinero a la cafetería.
Así que a partir de ahora, no pensará en los ahorros o gastos solo en términos de esta semana o este mes, sino en términos de los próximos 10 años.
Su objetivo es sacrificar el alto consumo de hoy para la independencia financiera de mañana. Piense a largo plazo.
2. Viva bien por debajo de sus medios
“Hace veinte años comenzamos a estudiar cómo se hacía rica la gente. Al principio, lo hicimos tal y como usted podría imaginar, mediante el estudio de personas en los llamados barrios de alto nivel en todo el país. Con el tiempo, descubrimos algo extraño. Muchas personas que viven en casas caras y conducen coches de lujo, en realidad no tienen mucha riqueza. Entonces hallamos algo incluso más extraño: Muchas personas que poseen una gran cantidad de riqueza ni siquiera viven en barrios de lujo”. — Thomas J. Stanley
Esta podría ser la regla más importante de todas.
La frugalidad es probablemente la primera cosa que distingue a la gente más rica. Especialmente antes de que se obtuvieran su fortuna.
Una cosa de la que se dio cuenta Thomas es que muchos millonarios viven de más o menos el 10% de sus ingresos. Todo lo que poseen, su casa, sus coches, incluso barco, no supera el 10%.
También puede aplicar este pensamiento. Todo es relativo a sus ingresos en cualquier momento dado. Hacer algo de manera diferente significa que se preocupa demasiado acerca de cómo lo ven los demás – lo que nos lleva a nuestro próximo punto.
3. Recuerde que la independencia financiera es más importante que demostrar su estatus
Si Instagram es una indicación, probablemente sea aquí donde la mayoría de la gente tiene más problemas.
¿Sabía que la gente gasta dinero que no tiene solo para causar una buena impresión frente a otras personas?
Si alquilas un coche, esto significa claramente que no puedes pagarlo. Las estadísticas dicen que el 45% de las personas con coches de lujo lo han alquilado. ¡La mayoría de las personas que vemos conduciendo coches innecesariamente lujosos ni siquiera pueden pagarlos!
“Por desgracia, el lujoso estilo de vida se vende muy bien en la televisión y los periódicos. Muy a menudo, los jóvenes crecen con la creencia de que “aquellos que tienen dinero gastan abundantemente” y “si no lo demuestran, no lo tienen”. — Thomas J. Stanley
En primer lugar, ahora sabe que la gente realmente rica es ahorrativa. Especialmente antes de que consigan su fortuna.
En segundo lugar, tenga en mente que los anunciantes gastan millones de dólares contratando a expertos en psicología solo para hacernos creer que queremos comprar algo que no necesitamos.
¡Y funciona!
De ahora en adelante, cuando piense en comprar algo que realmente no necesite, recuerde a Kanye West. ¿Por qué Kanye West? Esta es la razón:
Kanye en 2012:
“Bato récords en Louis Vuitton, desayuno en Gucci
[...]
Ya sabes, los blancos ganan dinero, pero no lo gastan
O tal vez tienen dinero, e invierten en un negocio
Prefiero comprar 80 cadenas de oro y ser ignorante”
Kanye cuatro años más tarde:
I write this to you my brothers while still 53 million dollars in personal debt... Please pray we overcome... This is my true heart...
— KANYE WEST (@kanyewest) February 14, 2016
Me dirijo a vosotros, hermanos, mientras mi deuda personal alcanza los 53 millones de dólares...
Deja de intentar parecer rico. Es mucho mejor hacerse rico en su lugar.
4. Dedique su tiempo, energía y dinero a construir riqueza
“De promedio, los millonarios pasan mucho más horas al mes estudiando y planeando sus decisiones futuras de inversión, así como manejando sus inversiones actuales, que los no millonarios de altos ingresos”. — Thomas J. Stanley
Esto no necesita explicación: Construir riqueza es el resultado de estudiar la riqueza y aplicar esos principios.
Cuando Lewis Howes le preguntó a Daymond John (de Shark Tank) qué tres cosas tenía en común con sus amigos multimillonarios, respondió:
“Los [multimillonarios] lo anotan todo. [...] Escriben físicamente todo. Recuerdo que uno de ellos me dijo “un simple lápiz siempre recordará más que la mente más aguda”.
[...] ¿Qué escriben normalmente? Descubrí que escriben sobre cómo ahorrar más en impuestos. Por lo general, escriben eso porque los códigos de impuestos cambian con frecuencia y las inversiones tienen ciertos beneficios fiscales (o no).
Lo ven de esta manera: “Bueno, podría poner en mi bolsillo 200 millones de dólares al año. Podría empezar un nuevo negocio, [...] o ¿cómo puedo ahorrar un 30-40% en impuestos que voy a tener que pagar? Ya tengo el dinero, ¿por qué perderlo?”
Estudiar. Estudiar. Estudiar. Invierta su tiempo en aprender y estudiar cómo ahorrar o ganar más dinero.
5. Tener más de una fuente de ingresos
Esta es la más difícil para la mayoría de la gente.
El objetivo es reducir el riesgo. Si solo estás viviendo de tu sueldo, estás siendo arriesgado.
“¿Qué es el riesgo? Tener una fuente de ingresos. Los empleados están en riesgo. Tienen una sola fuente de ingresos. ¿Qué pasa con el empresario que vende servicios de limpieza? Tiene cientos y cientos de clientes... cientos y cientos de fuentes de ingresos”. — Thomas J. Stanley
James Altucher ha calculado que el millonario medio tiene siete fuentes de ingresos. Estas son siete fuentes de ingresos que podría tener:
- Ingresos devengados (sueldo)
- Ingresos por ganancias (beneficios empresariales)
- Ingresos de alquiler (bienes raíces)
- Regalía o ingresos por patentes (dependiendo del negocio)
- Ganancias de capital (si vende un activo por más de lo que lo compró)
- Dividendos (4% cada año de promedio para los fondos índice)
- Intereses (Ingresos de los préstamos concedidos a otra persona)
Sin embargo, los negocios no son para todos.
Si un negocio no es para usted, recuerde que cualquier persona puede llegar a ser financieramente independiente ahorrando dinero e invirtiéndolo durante mucho tiempo. Sin embargo, puesto que el libro era sobre millonarios, tuve que mencionar esta parte: La mejor manera de hacerse millonario es trabajar por cuenta propia. Después de todo, el 62% de los multimillonarios americanos se ha ganado su propia fortuna (el resto tenía alguna herencia).
Tiene sentido: un sueldo no hará rico a nadie. Económicamente independiente, sí. Rico, no. Hablo de independencia financiera, el libro habla de gente rica.
Sin embargo, no hay que preocuparse, pues todo depende de sus propias preferencias.
Bonus
Un detalle final que se discute en el libro era cómo su pareja afectará a sus finanzas.
A menudo hay casos en los que alguien comienza con mucho dinero y lo pierde unos años más tarde porque su pareja consumía en exceso.
“La mayoría de la gente nunca se hará rica en una generación si están casados con personas que son unas derrochadoras. Una pareja no puede acumular riqueza si uno de sus miembros realiza demasiados gastos. Esto es especialmente cierto cuando uno o ambos están intentando construir un negocio de éxito”. — Thomas J. Stanley
Recuerde las palabras de Jim Rohn: "Eres es el promedio de las cinco personas con las que pasas más tiempo".