Cómo gastar menos dinero: 8 consejos

No es necesario que dejes de hacer planes con tus amigos para empezar a ahorrar.

Si vives al día a pesar de tener un buen sueldo - o simplemente gastas más de lo que ganas - probablemente te estés preguntando qué hacer a continuación. ¿Cómo puedes empezar a vivir con menos dinero cuando ya tienes problemas para pagar tus facturas? ¿Y cómo cambiar los malos hábitos que has tenido durante décadas?

Estos son los consejos más útiles de los expertos financieros.

Un culpable común del gasto excesivo es la comodidad. La facilidad de uso de las tarjetas de crédito es una de las razones por las que la gente gasta tanto. Tan solo tienes que deslizar la tarjeta y preocuparte más tarde, y es posible que ni siquiera recibas una factura por correo durante semanas.

La bloguera Jessi Fearon dice que uno de sus mayores problemas era comprar en Amazon. Como madre de familia de tres hijos, Fearon dice que se acostumbró a comprar en Amazon ya que las cosas le llegaban en dos días y así no tenía que llevar a sus hijos a la tienda.

Desafortunadamente, Fearon rápidamente descubrió que comprar en Amazon era demasiado fácil. Y antes de que se diera cuenta, estaba gastando mucho más de lo que debía. Para solucionar esta situación, Fearon dice que ella y su esposo acordaron un "mes sin Amazon" durante el cual ninguno de ellos podría comprar nada online. Pegó post-its en sus ordenadores e incluso eliminó su tarjeta de débito de su perfil de Amazon. Fue más difícil de lo que pensaba, pero la bloguera afirma que finalmente consiguió superar su adicción a Amazon.

Averigua cuáles son tus áreas problemáticas y encuentra maneras de limitar tu exposición. Esto podría significar esconder tus tarjetas de crédito, no entrar en las tiendas en las que te dan ganas de comprar cosas, o simplemente eliminar las tarjetas guardadas de tus perfiles de compras online.

Tom Drake, bloguero canadiense y fundador de MapleMoney, dice que era víctima de las compras impulsivas. Siempre hay un nuevo gadget que comprar o un gran descuento, dice él. Si no te estás limitando activamente, es demasiado fácil comprar hasta que caes - o hasta que has gastado todo tu dinero.

Para limitar sus compras impulsivas, Drake dice que estableció una nueva regla según la cual tenía que esperar 24 horas antes de comprar algo cuyo precio superara los 100 dólares.

"Básicamente, si veía algo en un flyer o mientras navegaba por Internet, esperaría hasta el día siguiente para decidir si todavía quería comprarlo", dice.

Drake afirma que esta estrategia le funciona bien ya que, una vez que superas la euforia inicial al ver una oferta, tu entusiasmo generalmente disminuye. Esperar 24 horas también te da tiempo para investigar sobre el artículo, comparar precios y revisar tu presupuesto y tus metas de ahorros para ver si realmente puedes permitírtelo.

Mientras que algunas personas son capaces de utilizar sus tarjetas de crédito sin acumular deudas o gastar demasiado, no todos tienen disciplina, el deseo o el tiempo para llevar un registro de sus compras y los saldos de sus tarjetas de crédito. Una manera de evitar acumular deudas es pagarlo todo en efectivo - o al menos todas las compras de una categoría determinada.

El bloguero presupuestario Mitchell Walker de The Pouch Plan Budget afirma que él y su pareja empezaron a controlar sus gastos pagando en efectivo las cosas de unas determinadas categorías. Para su familia, estas categorías incluían comida, restaurantes, entretenimiento y regalos. A partir de ahí, tuvieron que aprender a estirar el efectivo que tenían para cada categoría hasta finales de mes.

"Si estábamos tentados a gastar más de lo que habíamos presupuestado, teníamos que decidir qué categoría se vería reducida debido a este gasto adicional", dice.

Esta estrategia no solo les hizo reflexionar sobre todas sus compras, sino que también les ayudó a atenerse a su presupuesto mensual.

Conclusión: Gastar dinero en efectivo es mucho más difícil que con tarjeta. Por esa razón, empezar a pagar con dinero en efectivo es una buena forma de ayudarte a controlar tus gastos.

A veces nuestro estilo de vida va en contra de nuestras metas financieras. O trabajamos en un trabajo que nos hace gastar dinero, vivimos demasiado cerca de nuestra tienda favorita o del centro comercial, o nos encontramos constantemente en situaciones en las que la gente que nos rodea nos urge gastar demasiado.

Sea como sea, buscar maneras de limitar la tentación puede ser la clave del éxito. Y a veces el cambio que realmente necesitamos es drástico.

Michelle Schroeder-Gardner, bloguera de Making Sense of Cents, afirma que su vida pasada trabajando en el comercio minorista de ropa se convirtió en una carga financiera con el tiempo. Debido a que trabajaba en una tienda de ropa y recibía un gran descuento como empleada, se sentía obligada a comprar todo el tiempo.

Finalmente, se dio cuenta de que tenía un problema de gastos que acabaría en un desastre. "Estaba gastando mucho dinero y sufriendo en otras áreas, ya que tenía problemas para pagar las facturas al tiempo que tenía un armario lleno de ropa inútil", dice.

Finalmente, dejó su trabajo para alejarse de la situación, dice. Después de eso, evitó el centro comercial y otras situaciones en las que se veía tentada a gastar. Actualmente, la bloguera vive a tiempo completo en una casa rodante, así que no tiene espacio para el exceso de ropa de todos modos, dice.

Si gastas más de la cuenta cada mes y no eres capaz de averiguar dónde está el problema, puede que haya llegado el momento de utilizar un presupuesto mensual. Tu presupuesto no tiene que ser demasiado complicado, ni tampoco tienes que usar un programa de ordenador si no quieres. La clave principal del presupuesto es calcular cuánto ganas y anotar cuánto planeas gastar en facturas y categorías discrecionales como alimentos, entretenimiento y ahorros.

El planificador financiero de Arizona Charles C. Scott dice que, cuando empezó a hacer un presupuesto, comenzó con una simple lista de facturas, deseos y necesidades.

Le dio prioridad a las categorías de facturas y necesidades, y luego le dedicó un tiempo a averiguar cuánto dinero quería derrochar cada mes.

Hacer un presupuesto ayudó a Scott a darse cuenta con el tiempo de lo poco importante que eran sus deseos. Y aunque todavía derrocha un poco de dinero de vez en cuando, siente que anotar sus gastos y realmente pensar en cada compra le ayuda a limitar las compras impulsivas.

Si hay áreas de tu presupuesto en las que siempre te excedes, abrir cuenta separada para cubrir esas compras puede ayudarte a aprender a vivir dentro de los límites. Esto es lo que hizo Kate Horrell cuando se cansó de gastar demasiado en el supermercado, y dice que funciona bastante bien.

Todo comenzó cuando se dio cuenta de que no era capaz de llevar un registro de sus gastos en el supermercado, dice. No solo las compras de alimentos se mezclaban con otros gastos, sino que también le resultaba difícil llevar un registro de los gastos de los alimentos de su esposo.

Para mantener las cosas bajo control, Horrell abrió una cuenta bancaria separada para alimentos con sus propias tarjetas de débito.

“Siempre que me ingresan la nómina, el presupuesto del supermercado es transferido a la cuenta de alimentos, y todas las compras se hacen usando esas tarjetas de débito", dice. "Es mucho más fácil hacer así un seguimiento, y de esta forma no puedes saltarte el presupuesto".

Otra manera de ser realista con tus gastos es hacer un seguimiento de cada compra que realices. Cuando rastreas gastos, resulta imposible esconderse de las decisiones financieras o continuar viviendo en la negación.

Si bien hay muchas maneras diferentes de realizar un seguimiento de tus gastos cada mes, el asesor financiero David Niggel de Key Wealth Partners dice que él y su esposa comenzaron a usar Google Doc para hacerlo.

Aunque les costó mucho trabajo y un poco de tiempo acostumbrarse, Niggel dice que el seguimiento de sus gastos le ha ayudado a ahorrar mucho dinero. Ahora que todas sus compras aparecen en un solo lugar, les resulta mucho más fácil analizar su presupuesto cada mes y averiguar dónde han gastado más de la cuenta.

"Cada dólar y centavo cuenta", dice. Si no le dedicas un tiempo a hacer un seguimiento de tus compras, lo más fácil es que acabes gastando demasiado.

Por último, no tienes que recortar todo lo demás de tu vida para que tus gastos vuelvan a la normalidad. En algunos casos, es posible que solo necesites encontrar formas de gastar menos en lo que deseas.

Si te encanta comprar y prefieres las marcas, por ejemplo, considera hacer compras en outlets para comprar ropa usada de gama alta con descuento. Si te encanta la cerveza o una buena botella de vino, bebe en casa en lugar de irte al bar todos los fines de semana. Si eres un cocinero al que le encanta la buena comida, tómate un tiempo para aprender a cocinar para no tener que pagar los altos precios de los restaurantes.

Es posible encontrar una manera de comprar las cosas que quieres a un precio más bajo si investigas un poco.

Deacon Hayes de Well Kept Wallet dice que solía derrochar en café. La cuestión es que no quería beber café en casa; quería ir a una cafetería agradable y que fuera otra persona quien se lo preparara.

Pero, todos sabemos cómo funciona - cómo el infame "factor latte", acuñado por el experto en dinero David Bach, nos hace gastar dinero todos los días.

Hayes dice que acabó comprando una cafetera y dejó de ir a la cafetería. Y ahora bebe un café de la misma calidad todas las mañanas sin tener que gastarse 5 $.

Esta estrategia no es ciencia espacial, pero puede marcar una gran diferencia en lo que ahorras todos los meses. Es posible que no puedas evitar gastar del todo, pero gastar menos por las cosas que deseas te será de gran ayuda.