4 preguntas a las que todo inversor debería responder

Principios básicos de la formación de una cartera de inversión que todo inversor debe conocer.

Ha ahorrado un poco de dinero y ahora quiere invertirlo. Buena idea: invertir en activos que le permitan obtener un buen rendimiento es la clave para lograr la seguridad financiera. Pero, ¿a dónde debe ir su dinero exactamente?

Existe una variedad casi infinita de opciones de inversión, desde acciones y bonos hasta criptomonedas o bienes raíces. Cada una de las opciones que tiene a su disposición cuenta con sus ventajas y desventajas, siendo la desventaja más obvia la posibilidad de perder todo su dinero. (Y con algunas opciones de inversión, como la venta de acciones en corto, usted puede perder incluso más de lo que ha invertido).

Seguro que quiere tomar decisiones inteligentes y responsables conforme construye su cartera de inversión. Responder a estas cuatro preguntas sobre cualquier inversión antes de invertir su dinero le ayudará a hacerlo.

Las inversiones con riesgo cero no existen. Incluso su dinero en efectivo puede perder valor debido a la inflación o a la disminución del valor de su moneda. Puesto que el riesgo no se puede evitar, tendrá que aprender a manejarlo haciendo una elección consciente y personalmente apropiada de hasta qué punto está dispuesto a arriesgarse.

La regla empírica básica es que las inversiones más arriesgadas ofrecen un mayor rendimiento potencial. Cuando se es joven, asumir riesgos razonables, como invertir en acciones, tiene sentido con el fin de perseguir esos rendimientos más altos. A medida que se acerque a la edad de jubilación y tenga menos tiempo para recuperarse de las caídas antes de que tenga que empezar a vender, por lo general es prudente destinar una parte - pero no todo - de su dinero a inversiones más seguras.

Calcular su tolerancia al riesgo es el primer paso. A continuación, evalúe todas y cada una de las inversiones con el fin de averiguar cuál es la que más le conviene. Existen fórmulas técnicas para calcular el riesgo en función de la volatilidad de una inversión en comparación con el mercado bursátil en su conjunto. También debe analizar los fundamentos de la inversión y, cuando estén disponibles, revisar las calificaciones de riesgo de servicios como Moody's Investors Services, Standard & Poor's, Fitch o Morningstar.

Cuanta más información recopile, mejor podrá evaluar si los beneficios potenciales merecen la pena el riesgo que va a asumir.

El objetivo de invertir es ganar dinero, de modo que antes de invertir el dinero que tanto le ha costado ganar, averigüe cómo le proporcionará beneficios esta inversión.

Las diferentes inversiones generan beneficios de diferentes maneras y, en algunos casos, hay más de una. Si compra bienes raíces, puede ganar dinero con los ingresos por alquiler y la revalorización de la propiedad. Por el contrario, si compra una acción, ganará dinero si el precio de esta sube, pero la compañía también puede distribuir las ganancias a través de dividendos.

Antes de invertir, entienda lo que debe suceder y las condiciones que deben darse - como el aumento significativo del valor de la propiedad - para que usted pueda obtener un rendimiento. Considere también el tiempo que podría pasar antes de que se cumplan esas condiciones, y las probabilidades de que nunca se den.

Si tiene la intención de invertir en bonos del gobierno, cuyos rendimientos dependen del pago de deudas, habría razones para preocuparse por los bonos emitidos por Venezuela, por ejemplo, ya que la situación política de este país lo hace menos seguro. Si lo más probable es que pasen unos cuantos años antes de que obtenga un beneficio de su inversión, el rendimiento potencial debe ser mayor con el fin de justificar la inmovilización de su dinero en efectivo y compensar el riesgo de que las condiciones puedan cambiar y minar el valor de su activo.

Los costes de una inversión pueden tomar muchas formas, desde comisiones para su compra o venta hasta honorarios pagados por el privilegio de mantener el activo. Muchos fondos mutuos, por ejemplo, cobran comisiones de administración, mientras que los bienes raíces suelen venir acompañados de unos altos costes de transacción en forma de comisiones de agentes de bienes raíces, impuestos de transferencia y otros costes.

Antes de llevar a cabo cualquier inversión, evalúe cuidadosamente todos los gastos asociados con la compra, venta y posesión de la misma. Cuanto más alto sea el coste, mayores tendrán que ser sus rendimientos para que su inversión sea rentable.

Uno de los mejores consejos financieros de Warren Buffett es que nunca debe invertir en algo que no entienda. Esto podría significar renunciar a su oportunidad de comprar bitcoin si no entiende las complejidades del mercado de las criptomonedas; evitar invertir en arte si no es capaz de distinguir un Kandinsky de los dibujos de sus hijos; o optar por ETFs para invertir en el mercado de valores si no es capaz de leer los informes de una empresa.

Si no entiende los detalles de una inversión, evaluar su riesgo o determinar la probabilidad de obtener un buen rendimiento es muy difícil. En esos casos, usted no sería un inversor, sino un especulador. Por lo que no debería invertir el dinero que tanto esfuerzo le ha costado ganar.

Seguro que ha tenido que trabajar muy duro para ahorrar el dinero que ahora quiere invertir, así que no tome ninguna decisión antes de responder a estas preguntas clave.

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