Cómo conocer a su cliente: lista de verificación KYC

Con el fin de proteger sus intereses, tanto los bancos tradicionales como las empresas de criptomonedas están obligados a seguir la normativa vigente, incluidas las normas “Conozca a su cliente” (KYC). Le contamos cómo comprobar si su negocio cumple con esta normativa.

Las verificaciones de Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de dinero (AML) se realizan principalmente para combatir los delitos financieros. Sin embargo, el aumento del uso de la tecnología y las transacciones transfronterizas han hecho que los sistemas tradicionales utilizados para completar este proceso se vuelvan ineficaces.

Los informes recientes han puesto de manifiesto las dificultades a las que se enfrentan la mayoría de instituciones financieras ante los constantes cambios, lo que las ha llevado a recurrir cada vez más a soluciones tecnológicas para ayudar a hacer frente a estos desafíos.

La comprobación de los clientes puede ser costoso, ya que algunos bancos se gastan más de 500 millones de dólares anuales en sus esfuerzos por cumplir con las normas. Sin embargo, el mayor riesgo de fraude en el sector financiero lo convierte en un proceso esencial. Los bancos se ven obligados a invertir y actuar de manera adecuada, sin embargo, el proceso es preocupantemente complejo. Esto suele llevar a los bancos a confundirse en cuanto a cuándo y cómo deben actuar.

En un sentido amplio, la responsabilidad de verificar adecuadamente la fiabilidad de los clientes va más allá. Por lo tanto, los beneficiarios que poseen más del 25% de una propiedad deben seguir las mismas reglas.

Esto significa que los bancos necesitan realizar comprobaciones coherentes y exhaustivas para proteger su integridad.

Como hemos visto, cumplir con las regulaciones cambiantes y actuar de acuerdo con las mejores prácticas de Conozca a su cliente puede ser un desafío. Sin embargo, estos cinco pasos le ayudarán a hacerlo.

Antes de abrir una cuenta, debe realizar una comprobación inicial para detectar cualquier problema potencial por adelantado. Esto no tiene por qué ser un proceso largo. El simple hecho de tener acceso a documentación que confirme la identidad y ubicación de un cliente le será de gran ayuda.

A pesar de la contratación de abogados, auditores u otras organizaciones de terceros que podrían ayudarlo en su proceso de diligencia debida sobre el cliente, la responsabilidad recae exclusivamente en usted. Con el fin de proteger su responsabilidad, asegúrese de elegir terceros que se ajusten a sus prácticas, valores y procesos.

Obtener los datos correctos es la mitad de la batalla. Asegurarse de tener un registro digital actualizado y protegido de sus comprobaciones eliminará cualquier riesgo potencial para su negocio. Asegúrese de que la información esté almacenada de forma segura y sea fácilmente accesible para las personas autorizadas.

A veces es necesario clasificar sus comprobaciones y tomar medidas secundarias. Un proceso de comprobación mejorado puede ser adecuado para algunos clientes, dependiendo del nivel de riesgo. La realización de comprobaciones periódicas puede ayudarle a hacer un seguimiento de las transacciones de mayor riesgo desde ubicaciones dispares y que se lleven a cabo a través de diferentes métodos y tipos de moneda.

Además de almacenar los registros actuales de manera segura, asegúrese de tener un catálogo de su historial de comprobaciones anteriores. De esta forma podrá recurrir a estos datos cuando trabaje con clientes durante largos periodos de tiempo. Es posible que también sea necesario revisarlos si las regulaciones cambian en el futuro, algo que probablemente sucederá.