10 consejos para los que quieren tener una riqueza familiar

La riqueza no sale de la nada. Usted puede crearla y mantenerla. Estas son las 10 mejores estrategias para construir y aumentar su riqueza.

La familia emprendedora exhibe la creatividad empresarial en muchos aspectos de su vida. A menudo rompe con la tradición, acepta nuevos enfoques y asume algunos riesgos.

Los empresarios saben que las reglas cambian constantemente - y lo mismo sucede cuando se trata de crear la riqueza. Para hacerlo bien, hay que ser un autodidacta, adquirir los conocimientos adecuados, y conseguir asesoramiento financiero creativo orientado a objetivos. Hay que ser un emprendedor financiero.

No tenga miedo de preguntarse a sí mismo y a sus asesores preguntas difíciles.

Pregúntese a sí mismo: ¿Tengo lo suficiente para mantener mi estilo de vida? ¿Sé lo que le sucederá a mi familia si me pasa algo? ¿Tiene mi riqueza el impacto que quiero que tenga? ¿Me estoy perdiendo algo?

Pregunte a su asesor: ¿Puedes darme respuesta a mis preguntas?

Después de recibir la respuesta a estas preguntas, estará mejor informado y conseguirá una mayor confianza en sí mismo, su asesor, y su enfoque.

Tómese tiempo para que usted (y su cónyuge) definan claramente, establezcan, prioricen, acuerden y documenten los objetivos específicos que desean alcanzar, como un estilo de vida específico o una donación caritativa.

Esto puede sonar trillado o incluso cliché, pero nuestros clientes que se fijan metas pasan a la acción más rápido, toman mejores decisiones y obtienen mejores resultados en relación con los que no. Adoptar un enfoque basado en objetivos define los puntos de referencia que son relevantes y significativos para usted y su familia.

Este puede parecer obvio. Después de todo, la mayoría de expertos abogan por tener un plan si quiere tener alguna posibilidad de alcanzar sus objetivos financieros. Pero es importante entender que «fijar un plan y olvidarse de él» no es un plan.

Las familias emprendedoras construyen planes inteligentes, centrados, dinámicos y útiles. Los estadounidenses ricos pasan una media de 15 horas a la semana pensando en su planificación en relación con sus objetivos en comparación con las nueve horas dedicadas por la población en general de Estados Unidos. Si tener éxito financiero es importante para usted, entonces este tiempo será una gran inversión.

Según mi experiencia, las personas a menudo subestiman su gasto alrededor de un 25% y a veces hasta un 50%. Además, ahorran menos de lo que creen o menos de lo que deberían para alcanzar las metas futuras. Lo más alarmante de todo es que sus reservas de efectivo son peligrosamente bajas y por lo tanto, es probable que estén poco o nada preparados para una emergencia.

Es fundamental dar prioridad a la liquidez y automatizar el pago de facturas y ahorrar. Además, échele un vistazo a las cuentas de lo que gasta en efectivo para ajustar su plan y tomar mejores decisiones.

Las familias emprendedoras van más allá de una única cartera tradicional llena de una mezcla de fondos índice. Segregan activos por objetivo o propósito e invierten no solo para vencer a un punto de referencia arbitrario, sino para cumplir con un resultado específico, como complementar los ingresos con 100.000 $ o acumular 2 millones de $ para financiar un nuevo negocio. Las carteras con diferentes resultados deben ser personalizadas para cada objetivo – olvídese de las carteras de siempre.

Echarle un vistazo al extracto de la cuenta y luego tirarlo a la basura sirve de poco para controlar su riqueza. ¿Por qué? Lo que realmente necesita es una visión claramente organizada de todos sus activos, con el contexto adicional de cómo está haciendo las cosas en relación a sus metas futuras.

Al seguir el progreso de las metas, puede identificar desafíos, hacer cambios y ver el éxito más rápido. Si lo mide, lo conseguirá.

Las familias de éxito hablan de dinero - mucho. Fijan expectativas para que sus hijos tengan éxito financiero. Comunican proactivamente las lecciones aprendidas, los errores, y las mejores prácticas con sus hijos.

No dan sermones, sino que aprovechan las oportunidades cotidianas para transmitir los conocimientos que han tardado, en algunos casos, toda una vida en acumular. El resultado es que el éxito financiero se transfiere a través de múltiples generaciones.

Los días del patriarca tradicional que toma todas las decisiones financieras deben ser cosa del pasado. Las familias de éxito adoptan un enfoque más democrático sobre la gestión de los activos de la familia – incluyendo a la familia inmediata y a veces no tan inmediata en la toma de decisiones.

Si bien este es un fenómeno relativamente nuevo, las familias que han adoptado este enfoque de colaboración toman decisiones de inversión más equilibradas, reflexivas e imparciales.

Además de la incorporación de más miembros de la familia, las familias emprendedoras se rodean de profesionales de gestión de patrimonios con talento.

Estas personas son invitadas para ofrecer consejos valiosos y cuestionar las decisiones, así como introducir procesos y tecnología que apoyan la toma de decisiones más colaborativa. Este «miembro de la junta» piensa estratégicamente y se asegura de que las cosas se hagan.

Las familias emprendedoras reconocen que para mantener los resultados financieros positivos es necesario una estructura y consistencia. Decídase a adoptar algunas o todas estas estas estrategias y el año 2016 será económicamente más brillante.