Si gasta menos de lo que gana, puede ahorrar un plus, eso ya es un comienzo.
Con el tiempo, comienza a crear un colchón para los posibles gastos imprevistos en caso de ocurrir una catástrofe que podría arrasar con todos sus ahorros. Al final consigue la independencia económica y su jubilación será la suficiente para cubrir gastos y algunos extras. Así es como lo puede hacer:
1. Comience por un pequeño fondo de emergencia
No necesita mucho para empezar – 500 dólares serán suficientes para cubrir muchos gastos inesperados, como gastos médicos deducibles o una pequeña reparación del coche. Si esos gastos agotan su fondo, puede crearlo de nuevo y así estará listo para el próximo contratiempo. No se puede tener seguridad sin medios para afrontar lo inesperado.
2. Liquide las deudas tóxicas
Las tarjetas de crédito son caras. Los préstamos sobre sueldo y pequeños préstamos para la compra de automóviles son incluso peor. Si le resulta imposible encontrar la manera de liquidar su deuda en un plazo de cinco años, consulte a un asesor de préstamos y a un abogado especializado en quiebras sobre las opciones disponibles en materia de deudas.
3. Reduzca sus gastos generales
Mantenga los gastos fijos – vivienda, servicios públicos, alimentación, transporte, seguros, liquidaciones de préstamos– el 50%, o incluso menos, de su renta después de deducir los impuestos. Al tener pocos gastos podrá pagar sus facturas con más holgura en el caso de perder el trabajo o quedar incapacitado. Invierta en su futuro año sí, año no.
4. Invierta en el futuro
Benefíciese de todos los planes de jubilación que le ofrezca su empresa para su puesto de trabajo – y hágalo aunque esté liquidando una deuda tóxica puesto que esos planes son dinero gratis. ¿No existe un plan de jubilación en su trabajo? Abra un fondo de pensiones. Utilice una calculadora de pensiones para saber la cuota que tendría que pagar. Si no puede pagar esa cuota ahora mismo, comience cuando pueda y vaya aumentando con el tiempo.
5. Cuente con un respaldo en caso de que ocurra una catástrofe
Los seguros médicos pueden evitar su ruina a la hora de pagar las facturas médicas. Los seguros de incapacidad sustituyen a la renta cuando existe un impedimento para trabajar. Los seguros de vida protegen a las personas que están a su cargo. Los seguros de responsabilidad cubren litigios que, de otro modo, podrían llevarle a la ruina. A medida que aumenta su liquidez procure subir los límites de responsabilidad de sus seguros de vivienda y vehículo, al menos hasta que iguale su valor neto.
6. Abra un fondo de emergencias
Una vez que haya liquidado sus deudas y haya recuperado el fondo de pensiones, céntrese en aumentar su fondo de emergencias. Podría empezar por un objetivo inicial que equivalga al valor de los gastos fijos de un trimestre.
7. Liquide su hipoteca
Pagar una hipoteca durante su jubilación le quitará el sueño. Al contrario, no pagarla significa que no tendrá que restar tanto a su fondo de pensiones. Sus ahorros durarán más si la cuota de gasto es menor. También puede convertir el valor de su vivienda en ingresos si fuese necesario mediante una hipoteca revertida o cambiando a una casa más pequeña.
8. Busque fuentes de ingresos garantizados
Cuando se llega a la jubilación, los gastos fijos deben cubrirse con ingresos reales. Si la Seguridad Social no es suficiente para cubrir esos gastos, piense en contratar una renta vitalicia para la vejez, que consiste en pagar una suma grande de dinero a cambio de recibir cheques mensuales de por vida.
La seguridad económica supone tener una mente tranquila. Puede construirla a partir de casi cualquier cantidad de ingresos y puede empezar hoy mismo.