Por qué muchas personas sobreviven a su dinero en la jubilación y qué pueden hacer al respecto para evitar este aterrador escenario.
Nunca sospeché que mi suegra de 95 años se quedaría sin dinero, pero eso es exactamente lo que está sucediendo.
Cuando su esposo murió, alcanzó un acuerdo con su seguro de vida, por lo que ha estado recibiendo una buena pensión todos los meses desde entonces, teniendo cuidado de guardar esa pensión siguiendo un estilo de vida frugal. Sin embargo, el centro de vida asistida en el que vive sube sus precios todos los años, más que los aumentos de su pensión y seguridad social. Además, tiene otro problema, está viviendo más de lo que la gente esperaba.
De hecho, sigue siendo fuerte y podría vivir fácilmente otros cinco años o más, lo cual es maravilloso. Y, afortunadamente, nuestra familia está preparada para ayudar si, como parece probable, sus gastos de subsistencia acaban superando sus ingresos. Sin embargo, es ese mismo escenario en el que los gastos de subsistencia superan a los ingresos el que necesita la atención de la gente, porque es algo cada vez más común.
Este suele verse provocado por un gran error que cometen las personas, incluidos los empresarios, al planificar su jubilación. Estos subestiman cuánto tiempo van a vivir. De hecho, casi la mitad de los prejubilados y jubilados subestiman cuánto tiempo vivirán en cinco años o más.
Una de las razones es que demasiadas personas predicen su longevidad basándose en factores arbitrarios, como la suposición de una vida útil "media". Ese es un gran problema cuando se trata de asegurar que el dinero vaya a durarte durante toda la vida.
¿Cómo debes gestionar tus finanzas si te quedas sin dinero durante tu jubilación?
La mayoría de las personas encuestadas afirman que su primera línea de defensa es reducir sus gastos significativamente. ¡Qué pena! ¡Trabajar duro toda la vida y acabar teniendo que escatimar y sacrificarte para sobrevivir!
Casi la misma cantidad de personas encuestadas dijeron que volverían a trabajar o trabajarían más horas de las que lo hacen actualmente si se quedaran sin dinero. Pero es más fácil decirlo que hacerlo. Según un estudio, más de la mitad de los trabajadores mayores de EE. UU. son expulsados de empleos de larga duración antes de que decidan jubilarse, sufriendo así un daño financiero que suele ser irreversible.
Otros tienen que dejar de trabajar antes de lo que habían planeado debido a problemas de salud, discapacidad o la necesidad de cuidar de un ser querido.
La longevidad es una de las preguntas más grandes que a las que todos nos enfrentamos al determinar cuánto ahorrar para la jubilación. Por lo tanto, vale la pena hacer suposiciones conservadoras, tanto cuando se considera la posible esperanza de vida como cuando se planifica la cantidad de dinero que se necesita para salir adelante. Por ejemplo, debes planear en retirar no más del 2,8% de tus ahorros de jubilación cada año. Cualquier cifra superior aumenta tus probabilidades de quedarte sin dinero.
¿Cuándo fue la última vez que hiciste los cálculos que asumían que tenías una larga vida por delante?
Muchas personas miran las cifras a las que se enfrentan y se preocupan, se desalientan o se asustan tanto que no actúan. No dejes que eso te afecte. Ignorar el problema no hará que desaparezca. Y cuanto más esperes, más desesperado te sentirás.
Al comenzar ahora, tendrás más opciones y más libertad en el futuro. Por ejemplo, al elegir ahorrar más y renunciar a ciertos gastos mientras aún estás trabajando, puedes aumentar tu riqueza y las opciones que tendrás más adelante sobre cómo gastarla.
Por supuesto, si supieras exactamente cuánto tiempo vas a vivir, la planificación de la jubilación sería un asunto sencillo. Pero puesto que no puedes saberlo, ¿por qué no planear como si fueras a vivir hasta los 100 años? La tranquilidad que obtendrás te dará un incentivo para seguir construyendo tu seguridad financiera. Y cuando tengas 75, 80, 90 años o incluso más, y sigas con vida, te alegrarás de haberlo hecho.