Los millennials están haciendo frente a una gran cantidad de problemas financieros de los que no tienen culpa. Te contamos cuáles son.
Una reciente investigación llevada a cabo por INSIDER y Morning Consult, que encuestó a 4.400 estadounidenses - 1.207 de los cuales se identificaron como millennials, quienes aparecen definidos en la encuesta como personas de entre 22 y 37 años de edad - ha proporcionado unos resultados que no ofrecen una imagen clara de los millennials y sus finanzas.
Una parte considerable de los millennials están retrasando la compra de una vivienda, muchos no están ahorrando lo suficiente, y casi la mitad están teniendo tantos problemas para pagar sus préstamos estudiantiles que no creen que el esfuerzo merezca la pena.
Sin embargo, cuando se mira más de cerca, nos damos cuenta de que los millennials no suelen ser la causa de estos problemas financieros - en la mayoría de los casos tan solo están intentando sobrevivir con las cartas que les han repartido. La crisis financiera, la deuda de los préstamos estudiantiles y el aumento del coste de vida ha impactado en última instancia en su capacidad para ahorrar y alcanzar los hitos tradicionales.
Estos son seis hallazgos clave de la encuesta que reflejan la carga financiera que están sufriendo los millennials como consecuencia de unas circunstancias que ellos no han creado.
Casi un tercio de los millennials están peor de lo que pensaban hace 10 años
De los que respondieron a la pregunta, más de la mitad de los que piensan que están en peor situación económica se consideran pobres, mientras que el 34% de los encuestados se consideran de clase trabajadora.
Esto se podría atribuir en gran medida a la crisis financiera, que condujo a un mercado laboral difícil y al estancamiento salarial de los millennials más antiguos, lo que provocó que retrasaran los hitos tradicionales de la edad adulta, ya que la economía dificultaba el ahorro.
Más de la mitad de los millennials no tienen una cuenta de ahorros para su jubilación
Con frecuencia, los millennials no han sido capaces de acumular la cantidad de riqueza que esperaban, especialmente cuando se trata de la jubilación. De acuerdo con la encuesta, una cuarta parte de los millennials que esperan jubilarse entre los 66 y los 75 años no tienen una cuenta de ahorros para la jubilación. Casi el 20% de los millennials no saben cuándo se jubilarán, y el 9% no espera jubilarse.
Los millennials mayores suelen darse cuenta de que van a tener que ponerse al día con sus finanzas si quieren poder jubilarse, pero algunos de ellos ya han decidido que es probable que no puedan permitirse ese lujo.
Esto es particularmente cierto para los millennials nacidos en la década de 1980, que corren el mayor riesgo de convertirse en una "generación perdida", según un informe de 2018 del Banco de la Reserva Federal de San Luis.
Más de la mitad de los millennials tienen menos de 5.000 $ ahorrados
Los millennials también han tenido más problemas para ahorrar dinero. Mientras que el 70% de los encuestados tienen una cuenta de ahorros, el 58% tiene un saldo inferior a 5.000 dólares.
Según Tanza Loudenback, de Business Insider, las deudas han hecho mella en estos ahorros. Aunque muchos no tienen deudas de tarjetas de crédito o deben menos de 5.000 $, casi el 45% de los millennials tienen deudas de préstamos estudiantiles.
Según la encuesta, cuando se les preguntó qué harían con 1.000 dólares adicionales en efectivo, los millennials tenían más probabilidades de emplearlos para pagar la deuda que de ahorrarlos.
Casi la mitad de los millennials endeudados afirman que los préstamos que deben pagar para estudiar en la universidad no merecen la pena
El peso de la deuda de los préstamos estudiantiles y sus efectos sobre el ahorro es palpable. Cuando se les preguntó si sus préstamos estudiantiles valían la pena para asistir a la universidad en función de su situación financiera, alrededor del 21% de los encuestados respondió "definitivamente no" y alrededor del 23% dijo "probablemente no". Casi el 27% dijo "definitivamente sí", mientras que el 26% dijo "probablemente sí".
Basado en los resultados, aquellos que están pagando su deuda parecen sentirse peor por su decisión de ir a la universidad, mientras que los que ya la han pagado se sienten mejor por haber ido a la universidad.
El aumento del coste de la universidad puede ayudar a explicar esta situación - una de las razones que impulsan el aumento de los precios es la demanda de ir a la universidad, dijo anteriormente a Business Insider Richard Vedder, escritor y distinguido profesor emérito de economía de la Universidad de Ohio: "Las recompensas por la universidad se han expandido y crecido desde 1985 hasta poco después del 2000 y se han nivelado durante la última década".
La "ventaja de un título hoy en día es menor que hace 10 años, debido al aumento de los costes", dijo Vedder. "El rendimiento de la inversión ha caído".
Más de un tercio de los millennials que ganan al menos 100.000 dólares al año se consideran de clase media
Los millennials también tienen que hacer frente a un mayor coste de vida cuando intentan ahorrar - aunque se han beneficiado de un aumento del 67% en los salarios desde 1970, según un estudio de Student Loan Hero, este aumento no ha seguido el ritmo de la inflación de los costes de vida: Los precios de los alquileres y de las viviendas han aumentado más rápidamente que los ingresos en Estados Unidos.
En la economía actual, un salario de seis cifras puede que ya no sea lo que era antes. Menos de la mitad de los millennials encuestados que ganan 100.000 $ o más se consideran ricos - cerca del 23% de ellos piensan que son de clase media alta, y casi el 6% piensan que son ricos, según la encuesta. Alrededor de una cuarta parte de los que ganan 100.000 dólares al año o más se consideran por debajo de la clase media: casi el 7% piensa que son pobres, y casi el 20% piensa que son de la clase trabajadora.
Esto también evidencia cómo la clase media está desapareciendo en todo el mundo y "exprimiendo" a los millennials, según ha dicho Richard Partington a The Guardian, citando a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). Esto significa que los millennials podrían no tener las mismas oportunidades que sus padres, dijo.
Alrededor del 31% de los millennials esperan ser dueños de una casa, pero actualmente no están ahorrando para una
Mientras que el 40% de los millennials encuestados que esperan ser dueños de una casa en el futuro están ahorrando para una, alrededor del 31% de los millennials dijeron que esperan ser dueños de ella, pero que actualmente no están ahorrando en absoluto.
Aunque muchos factores económicos han hecho difícil que los millennials ahorren, no es ninguna ayuda el hecho que las casas sean un 39% más caras que hace casi 40 años, según Student Loan Hero.
El asalariado medio de las 25 ciudades más grandes de EE. UU. tardaría entre cuatro y diez años en ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20% en una casa de precio medio (asumiendo que están ahorrando el 20% de sus ingresos anuales para el pago inicial, pero lo más probable es que no lo hagan), según un reciente estudio de SmartAsset.
Los compradores millennials de viviendas dependen cada vez más de hipotecas más grandes para comprar casas, ha informado Loudenback.