5 consejos para millennials para tener una buena pensión

Cuando tienes entre 20 y 30 años la jubilación parece algo realmente lejano. Sin embargo, cuanto antes empieces a contribuir a esta, más posibilidades tendrás de que su valor aumente a largo plazo. Además, también es posible que te encuentres con un fondo de pensiones bastante grande al jubilarte.

A continuación te presentamos cinco consejos para millennials que pueden ayudar a los miembros de esta generación a mantenerse centrados, flexibles y con todo el control sobre sus finanzas.

Muchas personas deciden viajar cuando son jóvenes, se establecen en algún lugar a la mediana edad y disfrutan de su jubilación cuando acaban de trabajar. En teoría, este es un buen plan de vida. Sin embargo, es posible que las cosas cambien, puede que tengas otros objetivos e incluso que primero te establezcas, viajes y luego disfrutes de tu jubilación. No existe un formato establecido pero es muy importante identificar tus objetivos a corto, medio y largo plazo (aunque estos puedan cambiar en algún momento).

Siempre debe haber un equilibrio entre el trabajo y la vida, ya que se trabaja para vivir, no se vive para trabajar. Tu presupuesto probablemente cambiará a corto, medio y largo plazo conforme tu carrera progresa y tu mente empieza a centrarse en la jubilación. No hay nada de malo en abrir tu fondo de pensiones con contribuciones relativamente bajas cuando todavía eres joven. No olvides que si empiezas a contribuir a tu fondo de pensiones cuando tengas 25 años, podrías tener hasta 70 años de apreciación de capital en tus primeras contribuciones.

Aunque esto depende del tipo de carrera que tengas, todos esperamos aumentar nuestros salarios y nuestra riqueza general a medio y largo plazo. Algunas empresas pueden ofrecer un plan de pensiones mejorado para sus empleados que pueden merecer la pena. Sin embargo, también existen muchos planes de pensiones personales que ofrecen flexibilidad y crecimiento a largo plazo. No tardarás en descubrir que muchas compañías ofrecen beneficios de pensión mejorados a sus empleados para atraer (y retener) a los mejores de la industria.

El objetivo final para muchas personas es conocer a alguien, vivir juntos, quizás formar una familia y luego mirar hacia el futuro. La inversión inmobiliaria ha sido históricamente un área relativamente lucrativa del mercado y que a menudo se encuentra cómodamente con planes a largo plazo y contribuciones de pensión. Ambas son consideradas como inversiones a largo plazo y serán realmente útiles como medio para proporcionar financiación cuando llegue la jubilación.

Vive la vida, encuentra un equilibrio pero, en última instancia, no te olvides de que cuanto antes abras un plan de pensiones, mayor será el potencial de apreciación del capital a largo plazo.

Poner todo tu dinero en una cuenta de ahorros sería tan estúpido como meterlo en un plan de inversión, es esencial que haya un equilibrio. Es inevitable que en algún momento necesites "fondos de emergencia", por lo que no es una mala idea considerar un plan de inversión/pensión a largo plazo junto con una cuenta de ahorro líquido.

Muchos millennials cometen el error de ver el pago de deudas y las contribuciones a la pensión de forma aislada. De hecho, están conectados, muy conectados. ¿Cómo?

Si asumimos que la media de rendimiento anual del mercado de valores es de alrededor del 5%, a largo plazo, eso nos da un punto de partida. Un rendimiento del 5% en tu fondo de pensiones, junto con varios incentivos fiscales, podría resultar muy beneficioso a largo plazo. Sin embargo, esto no pinta tan bien si estás pagando un 15% de interés por las deudas de tu tarjeta de crédito. Hay una diferencia del 10% en el rendimiento teórico porque cuanto más deuda de la tarjeta de crédito pagues, más bajos serán los intereses.

Mucha gente intentará encontrar un equilibrio entre ambos, las contribuciones al plan de pensiones y los altos pagos de la deuda de interés. Al principio, el saldo puede inclinarse hacia las contribuciones de pago de la deuda con contribuciones relativamente pequeñas, aunque regulares, a tu plan de pensiones. El reembolso de la deuda con altos intereses reducirá tus cargos por intereses y con el tiempo el saldo puede inclinarse hacia las contribuciones al fondo de pensiones.

En muchos sentidos, esto te ofrece lo mejor de ambos, una apreciación de capital a largo plazo en las inversiones de tu pensión, mientras que se reducen tus deudas de altos intereses. No es mala idea buscar asesoramiento antes de seguir esta estrategia debido a que todo es relativo y debe ser considerado como parte del panorama general.

Las cuestiones fiscales, la esperanza de vida, el rendimiento de las inversiones y la edad de jubilación son susceptibles de cambiar a corto, medio y largo plazo. Por lo tanto, es esencial que te mantengas al tanto de las noticias sobre pensiones e inversiones y que te asegures de hacer uso de todos los incentivos fiscales disponibles. Pero, ¿por dónde empezar, qué debes ahorrar cada mes y qué tipo de rendimiento puedes esperar?

Puede resultar difícil saber cuánto ahorrar cada mes para tu plan de pensiones. A algunas personas les gusta trabajar con un porcentaje de su salario mensual. Ya sea un 10%, 15%, 20% o cualquier otra cifra, debe ser una que puedas mantener e incluso considerar aumentar a largo plazo. Obviamente solo podemos trabajar con valores teóricos basados en el rendimiento histórico, pero te brindarán una idea de cómo funciona el sistema.

Las pólizas de seguros, los fondos de pensiones, los planes de ahorro, las inversiones y los gastos mensuales son temas que deben revisarse todos los años. Mucha gente suele mirar cada uno de estos elementos de forma aislada cuando en realidad todos forman parte de tu rompecabezas financiero. Meter tus fondos en un plan de pensiones sin ahorros para una emergencia puede ser una tontería. Invertir en activos no líquidos o aumentar tus gastos mensuales más allá de lo que puedes permitirte no puede durar para siempre. Por lo tanto, necesitas mirar cada uno de estos elementos como parte del panorama general y hacer ajustes donde sea necesario.

Probablemente necesitarás los servicios de un asesor financiero que podrá observar tu panorama financiero y sugerir posibles cambios en varios elementos. Como hemos mencionado anteriormente, algo tan simple como un aumento de las contribuciones a tu fondo de pensiones puede ejercer un gran impacto a largo plazo. Por otra parte, la reducción de la deuda de altos intereses puede crear a menudo un mejor "rendimiento" en comparación con la apreciación media del capital de inversión.