¿No estás seguro de la planificación de tu patrimonio financiero? Considera la posibilidad de realizar una prueba de estrés.
Si eres un exitoso propietario de un negocio, puede ser el momento de realizar una prueba de estrés financiero en uno o más aspectos de tu negocio y de tu planificación patrimonial.
Participo regularmente en la supervisión de pruebas de estrés financiero para familias excepcionalmente ricas con considerables intereses empresariales. A menudo, el resultado del proceso es que todo está lo mejor posible. Sin embargo, cuando se encuentran problemas, estos suelen ser graves y potencialmente muy perjudiciales.
Hace unos años, me presentaron a una familia multimillonaria que se sentía incómoda con algunos aspectos de su planificación patrimonial. Los asesores de la familia eran muy creativos y, como resultado, la familia pagaba muy pocos impuestos tanto en la parte empresarial como en la personal. Me pidieron que pusiera a prueba las estrategias financieras y legales relacionadas que se estaban utilizando para conseguir este resultado de casi cero impuestos.
En primer lugar, me aseguré de entender la agenda de la familia rica. Me encargué de recopilar y organizar todo el material relevante. A continuación, con un equipo de especialistas cuidadosamente seleccionados, diseccionamos la planificación patrimonial que se estaba realizando. Y aunque determinamos que no había nada ilegal, la planificación patrimonial era muy, muy agresiva, con un alto potencial de hacer sonar las sirenas de las autoridades fiscales.
Nuestro equipo fue capaz de ofrecer soluciones alternativas que eran casi tan buenas como la mitigación de impuestos, pero que eran todas transacciones de línea brillante. Al tomar esta dirección se eliminó cualquier problema potencial planteado por las autoridades fiscales.
El resultado final: Casi el mismo resultado fiscal con un riesgo mucho menor.
Evitar una guerra familiar
En otra situación de prueba de estrés relacionada con un plan de sucesión, un patriarca multimillonario (con el asesoramiento de un abogado) había adoptado un enfoque "uniforme" en cuanto a las herencias de sus cuatro hijos en lugar de un enfoque "justo". Cada uno de los hijos debía recibir una parte igual de la herencia, incluida una participación igual en la empresa familiar de más de 200 años, aunque solo uno de los cuatro participaba activamente en la empresa (como presidente, por cierto). Dos de los hijos fueron descritos por el patriarca como "inútiles" y "sin valor", mientras que el cuarto fue caracterizado como una persona maravillosa que no tenía mente para los negocios.
Descubrimos que la dinámica de la familia había cambiado significativamente a peor desde que el patriarca creó y firmó ese plan de sucesión. Ahora, el resultado probable tras su muerte sería una guerra legal sin cuartel entre sus cuatro hijos, una guerra que probablemente supondría el fin del negocio familiar.
Tras profundas conversaciones con el patriarca sobre lo que quería conseguir exactamente, se diseñó un plan sucesorio revisado que incluía planes de sucesión y protección de activos bien estructurados. Ahora, el único hijo involucrado en la empresa se quedará con ella. Los otros hijos recibirán cantidades comparables de riqueza, pero en formas diferentes que no podrán diezmar fácilmente.
La prueba de esfuerzo equivale a tranquilidad
Estos dos ejemplos ilustran el valor que las pruebas de estrés financiero pueden aportar a los empresarios ricos y a otras personas que pueden estar preocupadas o inseguras sobre cómo es probable que se desarrollen sus esfuerzos de planificación patrimonial.
La razón para realizar pruebas de resistencia financiera es doble:
- Para asegurarte de evitar situaciones potencialmente destructivas desde el punto de vista económico y legal.
- Para asegurarte de que te beneficias de todas las oportunidades posibles.
Las pruebas de estrés financiero son muy comunes entre los super-ricos - individuos con una fortuna neta de 500 millones de dólares o más. Se trata de una gran forma de asegurarte de que tus inversiones o la planificación de tu patrimonio están en consonancia con tus objetivos, con un estado de la técnica adecuado y con una buena relación coste-eficacia.
La buena noticia es que las pruebas de estrés ya no son exclusivas de los más ricos, señala Peter Sasaki, socio director de SDS Family Office. "Gracias a la tecnología y a los cambios en los modelos de negocio en el mundo del asesoramiento financiero, el poder de las pruebas de estrés financiero está ahora a disposición de un abanico mucho más amplio de empresarios que son mucho menos ricos que los super ricos", afirma.
El resultado: Si no estás seguro del resultado probable de tu planificación patrimonial o si quieres estar seguro de que no estás pasando por alto importantes oportunidades financieras, considera la posibilidad de realizar una prueba de resistencia.