Si deseas conseguir riqueza a largo plazo, tu forma de pensar sobre el dinero es tan importante como lo que haces con él.
1. ¿Cuál es el aprendizaje o consejo más valioso que has recibido y que ha sido fundamental para tu forma de pensar sobre el dinero y las inversiones?
Hay que tener un plan. Esto incluye un presupuesto en el que detalles tus gastos mensuales, así como un plan de inversión sobre cómo vas a alcanzar tus objetivos. Al examinar tu presupuesto, es importante distinguir entre deseos y necesidades y determinar cuáles de esos artículos de deseo son innecesarios y pueden ahorrarse.
2. ¿Consideras que existe una correlación entre la mentalidad de riqueza y el éxito de la gestión financiera?
Sí, la mentalidad de riqueza desempeña un papel importante en la forma de gestionar el dinero y en las decisiones que se toman. Es la forma en la que piensas en las oportunidades que se te presentan, el riesgo inherente a la decisión y la consecución de tus objetivos a largo plazo. Es el mismo concepto que el poder del pensamiento positivo y La ventaja de la felicidad, de Shawn Anchor.
3. ¿Qué errores comete la gente en relación a la inversión personal y la creación de riqueza?
El mayor error que comete la gente es fijarse en las noticias negativas y el ruido que tenemos a nuestra disposición, lo que nos lleva a tomar decisiones rápidas y emocionales. Esto nos lleva a tener un plan y a asegurarnos de que el plan se cumple. Las decisiones de inversión basadas en el comportamiento erosionan la riqueza.
Otro gran error es caer en la trampa del endeudamiento. Hay que tener en cuenta el tipo de deuda que se adquiere. El endeudamiento con tarjetas de crédito para financiar el coste de la vida es una mala noticia. Es cara y no construye una base de activos. Una obligación hipotecaria para financiar una propiedad de alquiler es una deuda potencialmente buena (hay que hacer números). Te ayuda a conseguir el activo, así como los ingresos en forma de alquiler. Hay que evitar la deuda mala.
4. Einstein se refirió al interés compuesto como la octava maravilla del mundo; ¿existen otras herramientas que mucha gente no conoce o no aprovecha?
El interés compuesto es una de las herramientas más poderosas que tenemos a nuestra disposición para crear riqueza. Sin embargo, implica mantenerse invertido. Otro concepto importante es la diversificación y tener una correcta asignación de activos, que se adapte a tu perfil de riesgo individual. Con la correcta asignación de activos, debería ser más fácil evitar las decisiones emocionales y ceñirte a tu plan y, en última instancia, beneficiarte de las ventajas del interés compuesto.
5. ¿Cuál es el principio al que te adhieres por encima de todo?
Tener un plan. El plan debe incluir todos los aspectos importantes: Tu asignación de activos, tu asignación a varios vehículos de inversión, tus objetivos de inversión, etc. Asegúrate de que este plan se revisa al menos de forma anual para tener en cuenta los cambios en las circunstancias y manténgate fiel al plan.
6. ¿Qué lecciones enseñas a tus hijos desde pequeños?
He intentado enseñar a mis hijos que tienen que diferenciar entre sus deseos y necesidades, identificar las situaciones en las que pueden ahorrar (por ejemplo: hacerlo uno mismo frente a pagar a alguien un plus por hacerlo) y animarles a ahorrar su dinero en lugar de gastarlo.
En el mundo actual, en el que se tira al instante, es muy difícil que los niños entiendan que no pueden tener todo cuando lo quieren. Siempre he preguntado a mis hijos si lo necesitan, cómo cambiará su vida y qué impacto tendrá en el medio ambiente. Intento alejarlos del consumismo, de gastar cuando no es necesario, y enseñarles que así pueden ahorrar.
7. ¿Qué libro, podcast, blog o canal de YouTube recomendarías a las personas interesadas en la inversión?
Para los lectores que se inician en el camino de la inversión, una fantástica introducción a los conceptos de la planificación financiera y la inversión es Conviértete en tu propio asesor financiero, de Warren Ingram. Este libro está bien escrito, es sencillo y conciso. Te dará una mejor comprensión de los conceptos financieros.
8. Aparte de los fondos de inversión y las acciones, ¿qué instrumentos de inversión te interesan y por qué?
Creo que esta pregunta debe dividirse en dos partes. Cuando hablamos de vehículos de inversión, nos referimos a cosas como los fondos comunes de inversión, las pólizas de dotación, las rentas vitalicias para la jubilación, los fondos cotizados en bolsa, la cartera personal de acciones, por nombrar algunos. En la mayoría de los casos, se puede invertir en varios tipos de inversiones (clases de activos) dentro de estos vehículos de inversión. Las distintas clases de activos incluyen acciones (valores), bonos, efectivo y propiedades.
Como planificador financiero certificado, necesito comprender el funcionamiento de los distintos vehículos de inversión: los beneficios, la accesibilidad de los fondos invertidos, las implicaciones fiscales, etc. Además, necesito entender las clases de activos que componen la inversión subyacente (acciones, bonos, efectivo, etc.) y cómo esto se relaciona con las necesidades de los individuos y tu plan financiero general.